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来自 集团财经 2019-05-02 22:08 的文章
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2018年中小银行当务之急:7276.com明确战略定位 避

摘要:砥砺前行22年,地方性中小银行发展速度令同业艳羡,但也长久处于环境变化考验的大浪淘沙中。经济新常态下,地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中,面临前所未有的、动态发展的外部环境。 与此同时地方性中小银行自身短板桎梏效应也更...

新华社上海6月18日电随着6月下旬的到来,不管是国有大行还是中小银行都在应对央行的MPA考核。在经济增速放缓及产业结构调整的新常态下,如何转型发展,打造特色,实现规模扩张向内涵发展转变,成为银行业面临的课题。中小银行更要突破重围,从跟风追求“规模化”发展转向“价值化”发展。

  砥砺前行22年,地方性中小银行发展速度令同业艳羡,但也长久处于环境变化考验的“大浪淘沙”中。经济新常态下,地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中,面临前所未有的、动态发展的外部环境。

上海银行副行长兼首席财务官施红敏指出,近年来,银行业规模增速放缓。整体资产规模增速从“黄金10年”中的20%降至近3年的13%左右,国有商业银行更是下降至10%以下。区域性中小银行资产增速在2010年达到29%的历史高点后进入下行通道,发展呈现分化。与此同时,不良贷款增加,息差持续收窄,金融多元化竞争加剧及监管政策调整等,都是区域性中小银行面临的挑战。

  与此同时地方性中小银行自身“短板”桎梏效应也更加明显。有研究报告指出,步入2018年后,在既往战略引领下的地方性中小银行发展不确定性或将明显增加,盲目模仿、跟随同业模式、大举“跑马圈地”等方式的弊端将越加明显。

日前,在“中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会”上,业界专家聚焦当前金融去杠杆与新型监管背景下的中小银行改革转型之路,并公布《新型价值银行评价体系报告》。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出,着眼未来发展前,地方性中小银行要有独立清晰的战略定位和目标,需保持业务独立性,避免“随波逐流”。而在今后三年内,其更重要的工作方向是侧重整固资产和负债,守好资产负债表。

报告指出,在中国经济迅速扩张时,银行在享受体量增加带来盈利提高的同时,也面临着越来越多制约。一方面,宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去,另一方面,银行业监管也制约了银行规模的扩张。两方面因素共同推动商业银行,尤其是诸多中小银行放弃过去跟风追求“规模”的粗放式发展,转而寻求“精耕细作”的价值型发展。

  应树立明确战略定位 避免“随波逐流”

在上海银行董事长金煜看来,宏观经济、外部监管带来的影响,有些是趋势性的,也有些是阶段性的,需要突破变革以应对,从而创造更大的价值。这需要一种战略思维,结合市场需求和自身定位,解决好特色化、差异化问题。

7276.com,  业内有观点认为,银行业从躺赚 “黄金时代”走来,已经步入了“白银时代”。经济新常态下,银行过往服务对象的商业模式正在发生改变。加之伴随监管升级、竞争加剧形势,依赖外延扩张、粗放经营实现高速发展已经愈加困难,内涵增长、集约经营的精耕细作正成为银行业发展新路径。

复旦大学管理学院特聘教授王华庆表示,当前,中国已经发展形成了金融科技市场,科技正在推动银行的发展和创新。在这一背景下,中小银行在转变为中大型银行的过程中,应该找到自己的细分市场,发展金融科技或可成为转型之路。

  相比于全国性银行,地方性中小银行拥有根植于地方和地方经济的地缘优势;地理分布广、业务范围全面的地理优势;独特市场地位下创造出颇具特色经营风格的个性化经营优势。但与此同时,地方性中小银行的劣势也较为明显:自有资金不足、经营规模小、抗风险能力较弱、跨区经营受限、自身基础薄弱以及与全国性金融机构竞争处于劣势。

大成基金首席经济学家姚余栋认为,宏观审慎的核心是控制杠杆,而控制杠杆的核心是广义贷款的增速和资本金的考核。未来,资产收益率低于1%将成为中小银行的大趋势,银行面临着补充资本金的压力。中小银行在合规的状态下发展同业、委外业务有助于改善资产收益率。利率市场化进程压缩存贷利率,使委外投资和同业负债的性价比凸显。

  “如果没有独立的战略目标,发展将永远是随波逐流。”赵锡军对中国网财经指出,然而据他接触到材料等情况来看,部分地方性中小银行还是欠缺对自身发展考虑的。

  麦肯锡近期发布的《中国银行业白皮书》指出,未来十年,中国银行业将进入变革期。可预见的是,国内经济转型升级压力犹在、监管环境趋严情势下,部分“佛系”中小银行如不正视外部挑战和自身短板问题,不但无法发挥“小而美”特色优势,甚至其生存空间都将受到挤压。

  赵锡军指出,地方性中小银行没有那么多资源同时做多项创新工作,尤其是在地方性中小银行资源紧张情况下,其存在的“铺摊子”、“傍大款”等缺乏战略发展考虑的情况容易出现问题。

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